你是否因为信用卡债务、助学贷款或其他债务而感到不堪重负?你可以通过寻求债务减免来控制你的财务承诺。

减免债务的方法不同，有些方法可能比其他方法更有效。虽然试图寻求债务减免可能有一些好处，但也可能有缺点需要考虑。下文将解释债务减免所需要的内容。

债务减免:到底是什么?

这取决于你得到的债务种类和你最需要帮助的是什么最佳债务减免公司可以为不同的人提供不同的解决方案。

例如，如果你在信用卡还款方面遇到困难，你可能需要信用卡债务减免。如果你有许多债务要偿还，贷款修改可能是你所关心的。

债务减免还包括财务咨询、债务管理计划和债务清偿。即使手段不同，最终效果也是一样的。减少债务的目的是帮助人们找到消除债务的有效途径。

债务减免的过程

认识到你需要债务管理方面的帮助是第一步。选择一个减债策略是以下行动。减轻债务可在以下方面有效:

• 降低利率

• 改变信用卡或债务支付条件

• 原则上减少欠款余额

• 债务合并

• 贷款再融资

另一种减少债务的方法是破产。

何时寻求债务减免

不是每个人都能从债务减免中受益。因此，在研究可能性之前，有必要知道谁适合债务减免。

你可以考虑减免债务，如果:

• 你拖欠信用卡债务或其他贷款。

• 虽然你还没有拖欠任何款项，但你很难做到收支平衡。

• 你已经努力独立处理你的债务，但你没有运气。

• 你已经考虑过破产了。

• 你的债务在稳步增长。

• 你不想承诺长期偿还债务。

如果你不断积累额外的债务，仅仅减少债务可能是不够的。

债务管理方案

没有一种万能的方法来减少债务。根据你负债的频率和你支付的利率类型，你可以采取很多方法。

巩固债务

如果你有很多必须偿还的贷款或信用额度，你可以选择合并你的债务。然而，债务整合是如何运作的，它究竟是什么?

将许多债务合并为一项债务的行为被称为债务合并。例如，一笔个人贷款可以用来将几张信用卡的债务加起来。

余额转账是降低信用卡债务的另一种方式。在这种情况下，你会把你的未偿账单转移到一张新的信用卡上，最好是一张年利率降低或0%的信用卡。

在巩固你的债务之后，你每月只需要支付一个保险费。了解债务整合的利与弊也至关重要。

信贷咨询

与信用顾问一起检查你的支出、债务和金钱是信用咨询的一部分。你的债务和费用可能会在信用顾问的帮助下评估，他会与你一起制定一个个性化的策略来管理这两者。

如果你只是需要帮助制定一个可行的债务偿还计划，与信用顾问交谈可能是一个很好的选择。信用顾问也可以帮助你学习基本的预算原则，这可能会防止你从一开始就积累过多的债务。

许多非营利性信用咨询机构免费提供服务。

计划管理你的债务

如果你与信用顾问或债务减免计划合作，他们可能会建议你采取债务管理策略。计划中包括哪些债务完全取决于你。

每个月，你都要为债务控制计划做一笔贡献。根据计划的内容，你的债权人将获得部分款项。管理债务的计划与债务管理是相同的，因为你只需要支付一次。

但是，你不需要创建一个余额转移帐户或获得贷款来参加这种债务减免计划。你也可以降低你的利率或取消某些费用，这取决于项目。

虽然在债务合并贷款的条件下，你可以获得更好的利率或减少费用，但你仍然必须偿还全部到期本金。

债务清偿

清偿债务被视为最后的手段。它使你能够以低于到期金额的金额清偿债务。如果你的债权人同意债务结算，任何未偿余额将被消除。

考虑到你不需要支付任何超过商定的和解金额，这基本上相当于债务减免。如果你有足够的资金偿还贷款，并且愿意一对一地与他们打交道，你可以自己处理债务清算过程。

还有其他的债务减免组织会为你讨价还价。然而，这样做通常需要向帮助你获得贷款减免或消费者债务减免的组织支付费用。

记住，债权人通常不会考虑解决债务，直到你超过到期。因此，债务结算可能会比其他债务减免方法更降低你的信用评分。

例如，如果你处理债务清算业务，他们可能会要求你向他们设立的特殊账户付款，而不是向你的个人债权人付款。这将导致你在一段时间内无法向债权人付款，从而损害你的信用。

债务清算也可能对财务产生影响，因为被免除的欠款可能是应税收入，无论是通过债务整合公司处理还是由你自己处理。

如果你被债务压得喘不过气来，减债也许能帮你看到光明。此外，它可以帮助防止申请破产的必要性。了解你打算从债务减免中获得什么以及在做出最佳决定时如何帮助是至关重要的。